29日，中國銀保監會發布《關于發展獨立個人保險代理人有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)。
《通知》主要涉及六個方面內容，具體包括獨立個人保險代理人定位、條件標準、行為規范、選拔機制、公司管理、監督管理等，并提出具體的監管規則。
銀保監會表示，《通知》作為規范性文件，是《保險代理人監管規定》的配套性文件，對其“建立獨立個人保險代理人制度”內容進行細化和補充。下一步，銀保監會將加強獨立個人保險代理人政策宣傳和業務指導等工作，支持有意愿且風險管控到位的公司推行獨立個人保險代理人模式，促進行業高質量轉型發展。
截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。
直接按照代理銷售的保險費計提傭金
《通知》稱，按照支持有序發展、強化公司責任、加強監督管理的原則，對獨立個人保險代理人主要從市場定位、從業形態、管理機制三個方面著手。
具體而言，市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇;另一方面強調和突出其獨立自主開展業務，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統的團隊型個人保險代理人。
從業形態上，鼓勵獨立個人保險代理人展業形式多樣，既可以是傳統的“行商”形態，也可以按照公司要求使用公司標識、字號，在社區、商圈、鄉鎮等地有固定經營場所。
管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責任，要求加強對人員的行為管理，建立以業務品質和服務質量為根本的傭金費用體系和考核制度;另一方面也強調對獨立個人保險代理人業務行為的規范，要求嚴格遵守保險銷售、非保險金融產品銷售的系列要求。
明確獨立個人保險代理人不隸屬于團隊
主要內容方面，《通知》明確獨立個人保險代理人不隸屬團隊、自主獨立開展保險銷售的本質特征，嚴格規定人員基本條件及選拔機制，著力規范人員從業行為，強調保險公司管控責任及監管部門監管責任。
具體而言，一是明確基本屬性定位。強調獨立個人保險代理人獨立自主展業、不隸屬團隊的本質特征。
二是嚴格條件標準。對獨立個人保險代理人學歷、誠信、專業素養、培訓等方面的標準要求高于傳統個人保險代理人。
三是規范從業行為。在個人保險代理人通行行為規則基礎上，進一步明確獨立個人保險代理人的規則要求和行為規范。
四是支持保險公司扶助舉措。從產品設計、授權管理、便利舉措等方面支持保險公司對獨立個人保險代理人提供多樣的扶助支持。
五是強化保險公司管理責任。要求保險公司全面落實執業登記、銷售能力資質分級、培訓教育等監管要求，履行好系列管理職責。
六是加強監督管理。從加強非現場監管、信息披露、保險機構監管、人員行為監管等方面明確保險監管部門的監管職責，對相關違法違規行為，嚴格對人員和所在公司實行“雙罰”。
《通知》強調，總體遵循“監管引領、市場選擇、加強管理、防范風險”的原則，充分尊重各財產險、人身險公司的自主選擇，不強制保險公司發展獨立個人保險代理人隊伍，對有意愿且承擔管理及法律責任的保險公司予以鼓勵和支持。同時，保險專業代理、保險經紀機構及其從業人員可參照執行獨立個人保險代理人政策。
暫不強調業務上與保險公司的“獨立”
所謂保險代理人，是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人，包括保險專業代理機構、保險兼業代理機構及個人保險代理人。
1992年，個人保險代理人制度引入我國保險市場，之后人員隊伍發展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，個人保險代理人約900萬人，保險中介機構從業人員約300萬人。
在我國個人保險代理人隊伍不斷發展的過程中，一方面，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業快速增長、促進社會就業等方面做出了巨大貢獻;另一方面，個人保險代理人隊伍亦長期存在大進大出、素質參差不齊、保險專業服務能力不足、社會形象較差等問題。
而獨立個人保代理人制度則有利于提高保險行業從業人員素質，推動保險市場發展壯大形成一支更加專業化、職業化和穩定化的銷售人員隊伍。
此外，值得注意的是，我國獨立個人保險代理人與成熟市場相比尚存差異。
獨立保險代理人源自美國等保險發達市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現為沒有層級關系，二是體現為可以同時為多家保險公司代理業務。
銀保監會有關部門負責人表示，本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側重于破除保險營銷的層級關系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎。
其續稱，考慮到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責任落實還有待抓實，暫不強調其在業務上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。
(記者 楊崇)
