新華社北京10月8日電 題：組織“買手”、平臺(tái)撮合、出售套現(xiàn)……斬?cái)嗵摂M貨幣“洗白”贓款的“黑手”
新華社“新華視點(diǎn)”記者吳雨、吳光于、朱國亮
近日，中國人民銀行等十部門發(fā)文，進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，公安部門打掉了多個(gè)利用虛擬貨幣洗錢的團(tuán)伙，犯罪分子組織“買手”、平臺(tái)撮合、出售套現(xiàn)……在這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈上，非法所得資金先變?yōu)樘摂M貨幣，再“洗白”成法定貨幣資金。
虛擬貨幣到底是如何一步步淪為洗錢工具的？又該如何打擊這種新型洗錢犯罪？
資金異常牽出特別的洗錢案
2020年11月，四川省涼山彝族自治州西昌市某公司被詐騙團(tuán)伙詐騙590萬元。在案件偵破過程中，警方發(fā)現(xiàn)大量資金被犯罪嫌疑人在短時(shí)間內(nèi)快速轉(zhuǎn)移和“洗白”，于是迅速批量凍結(jié)了數(shù)百個(gè)涉案賬戶。不過，此時(shí)有一批賬戶提出解凍申訴，稱只是在進(jìn)行虛擬貨幣交易。
真的是“誤傷”嗎？辦案人員加大了追蹤調(diào)查力度，一個(gè)利用虛擬貨幣為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的團(tuán)伙逐漸浮出水面。
專案組民警偵查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙成員在上家統(tǒng)一組織安排下，在湖南長沙、四川成都等地組織數(shù)十名“買手”。利用“買手”提供的火幣網(wǎng)賬戶和銀行卡賬戶，犯罪嫌疑人在各地的多個(gè)賓館開設(shè)房間，接收上游涉案贓款，購買比特幣等虛擬貨幣，轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙贓款。
在前期大量偵查掌握相關(guān)證據(jù)后，警方在多地開展抓捕行動(dòng)。截至記者發(fā)稿，警方共抓獲嫌疑人29人，其中涉虛擬貨幣交易洗錢的20人，涉案金額超過600萬元。
西昌市公安局刑事偵查大隊(duì)民警蔣鵬飛告訴記者，自2020年10月公安機(jī)關(guān)在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動(dòng)”以來，一些犯罪分子改變了過去通過國內(nèi)銀行卡取現(xiàn)的傳統(tǒng)洗錢方式，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款、洗錢。
無獨(dú)有偶，江蘇鹽城建湖警方也成功破獲了一起網(wǎng)絡(luò)賭博案件，賭徒在賭博網(wǎng)站上一擲千金，均是使用虛擬貨幣下注，之后通過虛擬貨幣交易平臺(tái)將不法收益套現(xiàn)為法定貨幣。2020年12月，警方經(jīng)過一個(gè)多月的偵查，在上海、廣州、安徽滁州等地抓獲犯罪嫌疑人20余名，查扣涉案虛擬貨幣130余萬個(gè)，價(jià)值2600余萬元。
中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉介紹，以比特幣為代表的虛擬貨幣具有匿名、無國界、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)等特點(diǎn)，不法分子將非法所得兌換為虛擬貨幣，利用匿名性掩蓋犯罪資金的真實(shí)來源，在全球各地快速轉(zhuǎn)移，給監(jiān)管和執(zhí)法部門追蹤帶來一定難度。
虛擬貨幣如何一步步將贓款“洗白”？
虛擬貨幣到底是如何突破法律法規(guī)，將贓款“洗白”的？分析已偵破的幾起案件，可以大致摸清“洗白”過程。
——組織“買手”，線上培訓(xùn)虛擬貨幣買賣。記者從警方了解到，洗錢團(tuán)伙往往通過微信、QQ群發(fā)布“刷單”“跑分”“提供賬戶就掙錢”等信息，在多地組織“買手”，要求他們下載虛擬貨幣交易平臺(tái)手機(jī)應(yīng)用軟件，并利用個(gè)人和他人信息注冊(cè)賬戶。隨后犯罪嫌疑人將“買手”引導(dǎo)到加密聊天軟件上進(jìn)行線上培訓(xùn)，詳細(xì)指導(dǎo)虛擬貨幣的買賣操作。
——非法資金轉(zhuǎn)入“買手”賬戶，平臺(tái)撮合場外交易。洗錢團(tuán)伙將準(zhǔn)備好的收款賬戶信息提供給上游犯罪嫌疑人，待詐騙、賭博等非法所得資金轉(zhuǎn)入收款賬戶后，犯罪嫌疑人組織“買手”帶好手機(jī)和銀行卡進(jìn)行線下操作。
在虛擬貨幣交易平臺(tái)撮合下，“買手”在平臺(tái)上尋找到虛擬貨幣賣方，利用平臺(tái)溝通信息，與賣方私下用微信、支付寶、銀行賬戶等方式完成支付，再通過平臺(tái)將虛擬貨幣提出到指定的錢包地址。
——逐級(jí)提轉(zhuǎn)匯至境外，平臺(tái)出售進(jìn)行套現(xiàn)。為躲避偵查，犯罪嫌疑人會(huì)將獲得的虛擬貨幣通過不同錢包地址賬戶逐級(jí)提轉(zhuǎn)，有時(shí)利用在線“熱錢包”，有時(shí)甚至利用離線“冷錢包”，最后匯至境外洗錢犯罪嫌疑人的錢包地址。
在匯集大量“贓幣”后，犯罪嫌疑人又將“贓幣”轉(zhuǎn)至境內(nèi)負(fù)責(zé)變現(xiàn)的團(tuán)伙錢包，在虛擬貨幣交易平臺(tái)上交易出售進(jìn)行套現(xiàn)。至此，洗錢團(tuán)伙完成了非法所得資金到虛擬貨幣，再到法定貨幣的“洗白”過程。
技術(shù)風(fēng)控和制度監(jiān)管需“雙管齊下”
我國相關(guān)部門早已注意到虛擬貨幣交易容易滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，多次出臺(tái)相關(guān)文件要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展、參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國內(nèi)虛擬貨幣交易平臺(tái)也被基本肅清。
不過，斬?cái)噙@條洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈仍面臨不小挑戰(zhàn)。一方面，不少虛擬貨幣交易平臺(tái)為躲避監(jiān)管，把服務(wù)器放置在境外，撮合買賣雙方點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易；另一方面，虛擬貨幣的錢包地址不需實(shí)名登記，交易過程相對(duì)復(fù)雜，不通過針對(duì)性的解析程序難以溯源。這些都加大了監(jiān)測和防控難度。
“虛擬貨幣轉(zhuǎn)移與境內(nèi)金融體系的資金劃轉(zhuǎn)相分離，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)只能看到國內(nèi)個(gè)人之間的人民幣轉(zhuǎn)賬，虛擬貨幣交易的識(shí)別難度較大。已發(fā)現(xiàn)的虛擬貨幣洗錢案例主要是從上游犯罪調(diào)查后分析發(fā)現(xiàn)的。”巢克儉介紹，隨著近期相關(guān)打擊力度的加大，境內(nèi)虛擬貨幣買賣的資金交易模式日趨分散化，隱蔽性進(jìn)一步提升，追蹤監(jiān)測難度增大。
蔣鵬飛說，技術(shù)的難題需要新的技術(shù)去破解，只有堅(jiān)持技術(shù)風(fēng)控與制度監(jiān)管“雙管齊下”，才能斬?cái)嗵摂M貨幣洗錢黑色產(chǎn)業(yè)鏈。虛擬貨幣交易的實(shí)現(xiàn)有賴于買賣雙方的信息發(fā)布和交流，可從信息流入手采取有效的監(jiān)測和封堵措施。
中國人民銀行等十部門近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，提出了一系列工作舉措，建立部門協(xié)同、央地聯(lián)動(dòng)的常態(tài)化工作機(jī)制。通知特別提出，加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警，繼續(xù)深入開展“打擊洗錢犯罪專項(xiàng)行動(dòng)”，依法嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣實(shí)施的洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)。
警方提醒廣大群眾，應(yīng)妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡等，不要輕易出借、出售給他人；保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關(guān)信息，避免被犯罪分子利用；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)。
