四川新聞網成都12月8日訊這幾年供應鏈金融一直是市場上的熱門話題，得到國家及監(jiān)管部門的高度重視，許多金融科技公司也看上了這一點，紛紛介入這個行業(yè)，期望能有所收獲。然而，不管是商業(yè)銀行圍繞核心企業(yè)搭建的供應鏈服務模式，還是與科技公司合作，不依賴核心企業(yè)而基于交易數據的服務模式，鮮有能在全國范圍內都做得非常成功的案例。這是為什么呢？
供應鏈金融在中國歷經十余年的發(fā)展，相比其它傳統的對公金融業(yè)務，例如大企業(yè)的主體授信、發(fā)債、不動產抵押貸款等，具有參與主體多、跨地域、跨行業(yè)、單證票多、交易頻等明顯特點，而供應鏈金融的主要需求方是中小微企業(yè)，融資具有“短、小、頻、急”的典型特征。這些特征決定了，不管是供應鏈企業(yè)的自身運營，還是供應鏈金融服務平臺的核心價值，都需要強大的科技能力和先進的數字化工具作支撐。伴隨著中國產業(yè)互聯網不斷轉型升級，發(fā)展數字化供應鏈金融，能夠有效克服傳統供應鏈業(yè)務中的信息不對稱問題，幫助金融機構精準識別交易風險，有效暢通產業(yè)循環(huán)，激活產業(yè)鏈的高效運轉，降低融資成本。
因此，國家大力倡導發(fā)展供應鏈金融，相繼出臺了一系列利好政策。尤其是去年9月人民銀行等八部委發(fā)布的關于《規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，還特別提出要探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平，構建上下游一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風險管理體系，提升產業(yè)鏈整體金融服務水平。新網銀行專注普惠金融服務，積極響應國家號召，不斷探索供應鏈金融創(chuàng)新服務模式，并深耕醫(yī)療供應鏈產業(yè)，以實際行動支持醫(yī)療行業(yè)中小微企業(yè)發(fā)展。
深度調研，準確把握醫(yī)療行業(yè)供應鏈痛點
經過半年多的深度市場調研，新網銀行發(fā)現由于醫(yī)療行業(yè)深度綁定醫(yī)保結算，醫(yī)療機構尤其是公立醫(yī)院的付款往往都存在較長賬期，而從事醫(yī)療流通的中小微企業(yè)從上游廠家拿貨都必須是“先款后貨”，甚至需要提前支付部分貨款，也就意味著這些企業(yè)需要通過大量墊資才能維持正常運轉。由于醫(yī)療流通企業(yè)大多是輕資產運營，普遍沒有購置廠房等固定資產，基本只能通過企業(yè)主或股東抵押個人房產獲得少量貸款額度。但這個額度往往很難真正滿足企業(yè)的日常經營需求，所以民間借貸、融資租賃或者項目掛靠平臺成為了醫(yī)療行業(yè)較為普遍的融資方式。可民間借貸資金使用成本高，融資租賃流程太復雜，掛靠平臺又難以生成自己的優(yōu)質交易數據，不利于打造自身品牌。長此以往，醫(yī)療行業(yè)合規(guī)金融供給嚴重不足，導致整個行業(yè)的金融滲透率和覆蓋率都很低。
特別是疫情以來，醫(yī)療設備需求量快速增長，這對從事醫(yī)療流通的中小微企業(yè)來說本是利好消息，卻讓它們陷入了兩難的境地：一方面不想錯失市場機遇，希望盡可能多地拿下訂單；另一方面醫(yī)院回款賬期較長，而從廠家進貨又無法賒賬，在此期間不得不承擔巨大的資金周轉壓力。要想解決這個難題，就離不開穩(wěn)定的融資支持。
量體裁衣，為醫(yī)療流通企業(yè)排憂解難
為了打破醫(yī)療流通中小微企業(yè)的融資困境，讓它們也能享受到優(yōu)質的金融服務，新網銀行準確洞悉市場痛點，在前期充分調研的基礎上，研發(fā)上線了專為醫(yī)療行業(yè)量身打造的供應鏈金融產品。該產品整合了醫(yī)療行業(yè)SCM平臺和醫(yī)療SPD產業(yè)數據，采用“全線上、無接觸”的賬戶開立和授信服務方式，中小微企業(yè)只需線上將應收賬款質押，無需核心企業(yè)確權即可獲得授信，實現了以交易信用數據取代主體信用授信的創(chuàng)新服務模式，更好地解決醫(yī)療流通行業(yè)的融資難題。
怎樣才能讓客戶擁有更好的產品體驗？從客戶角度出發(fā)是關鍵。新網銀行在進行產品設計時就充分考慮了醫(yī)療行業(yè)特征：從風險層面制定出有別于其他行業(yè)的風險政策，讓真實資質良好但傳統方式無法識別的客戶能夠充分獲得金融支持；在還款方面采用“按月付息，到期還本”的方式，用醫(yī)院回款作為還款來源，更好地匹配醫(yī)療行業(yè)交易習慣；在業(yè)務流程方面，產品僅需申請一次，通過審批后即可獲得循環(huán)授信額度，每次使用無需再走額度申請流程，免去了許多繁瑣的手續(xù)，讓客戶真正能隨時隨地使用資金。通過這款產品，新網銀行能切實幫助醫(yī)療流通企業(yè)降低融資環(huán)節(jié)的壓力，同時起到了將優(yōu)質金融資源充分注入到相關生態(tài)鏈的效果。
申請便捷，讓客戶不錯過寶貴商機
對于許多長期從事于醫(yī)療流通的客戶來講，“足不出戶”就能享受到銀行如此貼心的服務還是頭一回，來自重慶的李先生對此深有體會。“以前像我們這種中小微企業(yè)，想要獲得貸款真的很難，基本上都得有抵押物，比如房子等。現在有新網銀行給我們提供這種線上化產品，不僅能貸到款了，用起來還特別方便，感覺他們（新網銀行）是真的用心在服務我們這些企業(yè)。”
時機就是商機，稍不留神就轉瞬即逝。在江西做了多年醫(yī)療器械經銷生意的范先生，最近就剛好碰到了這種情況。“前些日子我中了一個當地醫(yī)院的標，項目的利潤挺不錯，就是需要自己先墊300多萬的貨款，可我當時手頭根本就沒有這么多錢。后來偶然聽說新網銀行針對從事醫(yī)療流通的中小微企業(yè)專門推出了貸款產品，我就抱著試一試的心態(tài)在手機上申請了一下，沒想到真的很快就授信成功了。放款也特別快，我當天就拿到了錢，把貨款給結清了。多虧了他們，才讓我沒有白白錯過這個機會，真的是太好了”。
據了解，自2021年9月末新網銀行醫(yī)療行業(yè)供應鏈產品上線以來，多家醫(yī)療流通企業(yè)已成功獲得新網銀行的授信，累計授信在短短一個月內就超過了1.5億元，其中有多個客戶還是第一次得到銀行的授信支持。
作為四川省首家民營銀行、國內第三家全國范圍展業(yè)的新一代數字原生銀行，新網銀行堅持技術立行，在數字化金融科技發(fā)展的浪潮中埋頭耕耘，持續(xù)構建“金融+生態(tài)服務”的產業(yè)金融服務模式，結合不同產業(yè)特點，定制化設計金融解決方案，通過數字化供應鏈金融服務真正解決中小微企業(yè)的融資痛點，有效助力實體經濟發(fā)展。（張麗萍）
