“要穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。”今年的政府工作報(bào)告中特別提出。
那么，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)五年來(lái)效果到底如何?近日，《國(guó)際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)情況進(jìn)行書面調(diào)研，內(nèi)容包括截至2020年12月31日公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)的業(yè)務(wù)開展情況及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
記者從多家保險(xiǎn)公司和業(yè)內(nèi)人士處采訪了解到，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)五年來(lái)，取得了長(zhǎng)足進(jìn)展和可喜成就，共有16家險(xiǎn)企參與，覆蓋參保人數(shù)逾1.4億。但在實(shí)際探索和實(shí)踐過(guò)程中，仍有諸多難題待突破。
應(yīng)對(duì)老齡化
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，我國(guó)60周歲及以上人口達(dá)到2.54億人，占總?cè)丝诘?8.1%，其中65周歲及以上人口1.76億人，占總?cè)丝诘?2.6%，這意味著中國(guó)已全面進(jìn)入老齡化社會(huì)。
另一組值得注意的數(shù)據(jù)是，目前我國(guó)失能老人已超4000萬(wàn)，有預(yù)測(cè)表明，到2030年和2050年，我國(guó)失能老人將分別達(dá)到6168萬(wàn)和9750萬(wàn)。隨著人口老齡化、高齡化加劇，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度成為越來(lái)越迫切的社會(huì)需求。
按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，2016年起國(guó)家組織部分地方積極開展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)，選擇承德等15個(gè)試點(diǎn)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份開展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)，探索獨(dú)立籌資、獨(dú)立運(yùn)行的制度框架體系，重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理所需費(fèi)用。
時(shí)隔4年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)迎來(lái)擴(kuò)容。2020年5月，國(guó)家醫(yī)療保障局下發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次明確長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將設(shè)計(jì)成獨(dú)立險(xiǎn)種，新增14個(gè)試點(diǎn)城市，并對(duì)社會(huì)力量參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦、發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)功能做出重要指示，提出要推動(dòng)建立健全滿足群眾多元需求的多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度。
“第二批增加了14個(gè)試點(diǎn)城市，加上第一批的15個(gè)試點(diǎn)城市，全國(guó)范圍內(nèi)僅西藏、青海、寧夏、海南四個(gè)地區(qū)未有試點(diǎn)，下一步全國(guó)每個(gè)省份都將擁有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)。”某業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者指出。
覆蓋逾1.4億人
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳映東透露的最新數(shù)據(jù)，截至2019年底，全國(guó)有14家保險(xiǎn)公司參與了全國(guó)15個(gè)省長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋人群超過(guò)5000萬(wàn)，為35.8萬(wàn)人提供了長(zhǎng)期護(hù)理待遇，在提升參保對(duì)象生活質(zhì)量、保證長(zhǎng)護(hù)政策落地實(shí)施方面發(fā)揮了積極作用。
某保險(xiǎn)公司長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者介紹，截至目前，一共有29個(gè)試點(diǎn)城市，除天津、呼和浩特、福州和山西晉城沒(méi)有招標(biāo)，參與其他25個(gè)城市的保險(xiǎn)公司共16家，其中全國(guó)性險(xiǎn)企10家，地方區(qū)域性險(xiǎn)企6家。具體包括：人保財(cái)險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、人保健康、中國(guó)人壽、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、大地保險(xiǎn)、中華聯(lián)合、東吳人壽、利安人壽、錦泰保險(xiǎn)、誠(chéng)泰保險(xiǎn)、愛(ài)心人壽、吉祥人壽。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，5年來(lái)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)已累計(jì)覆蓋超1.4億人。其中，截至2021年2月底，太保壽險(xiǎn)已累計(jì)承辦長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)項(xiàng)目59個(gè)，服務(wù)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市17個(gè)，地方試點(diǎn)城市21個(gè)，覆蓋參保人群逾3500萬(wàn)人群，賠付逾100萬(wàn)人次;泰康養(yǎng)老在湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等18個(gè)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市和浙江嘉興、江蘇無(wú)錫等16個(gè)非國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)工作，泰照護(hù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)信息系統(tǒng)上線21城，服務(wù)參保人群超過(guò)2700萬(wàn)，累計(jì)待遇支付逾3.8億元，管理定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)超800家。
據(jù)中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)羅熹介紹，截至2020年末，公司承辦長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目共96個(gè)，保障人群達(dá)到4200萬(wàn)。與此同時(shí)，平安養(yǎng)老長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也已中標(biāo)國(guó)家級(jí)項(xiàng)目數(shù)10余個(gè)，累計(jì)覆蓋參保人數(shù)超2000萬(wàn)人;中國(guó)人壽參與的首批長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保人數(shù)超1550萬(wàn)人。
在全國(guó)老齡化較高的省份江蘇，已將2300多萬(wàn)人納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。蘇州、徐州等7個(gè)試點(diǎn)地區(qū)均建立了政府補(bǔ)助、醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的多渠道籌資機(jī)制。
仍處初級(jí)階段
“自2016年6月以來(lái)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展和可喜成就，受到社會(huì)的廣泛贊揚(yáng)，被稱之為一個(gè)德政。”全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文肯定道。
不過(guò)，多家保險(xiǎn)公司長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人一致表示，在實(shí)際探索和實(shí)踐過(guò)程中，確實(shí)也遇到了很多難題待突破。
一是目前各地長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策不一致，正所謂“一城一策”，政府推進(jìn)進(jìn)度也步調(diào)不一，這也對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。
二是作為老齡化社會(huì)的一項(xiàng)重要制度探索，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的普及度仍然不高，老百姓對(duì)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的認(rèn)知還不夠充分，這對(duì)保險(xiǎn)公司在項(xiàng)目對(duì)接和服務(wù)管理上都增加了難度。
此外，由于保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)比較多，各地對(duì)于相關(guān)人力的要求都較高，委托經(jīng)辦的管理成本也隨之越來(lái)越高。
陳映東也指出，從目前來(lái)看，保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)還處于初級(jí)階段，服務(wù)的內(nèi)容多集中在資金支付、稽核審查、政策宣傳等方面。“當(dāng)然，目前還有部分公司也參與了一些護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、考核，包括培訓(xùn)工作等，一些地方也正在推進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)揮精算優(yōu)勢(shì)、防控風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，參與護(hù)理保障方案設(shè)計(jì)，以及失能情況評(píng)審、信息系統(tǒng)建設(shè)等工作”。
平安養(yǎng)老險(xiǎn)董事長(zhǎng)甘為民表示，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)應(yīng)立足“四心”，即“政府暖心、監(jiān)管放心、百姓舒心、服務(wù)貼心”，做到“可進(jìn)入、能退出、有保障、無(wú)投訴”。
全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授孫潔在今年兩會(huì)提案中也提到，建議將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)納入多層次、多支柱社會(huì)保障體系建設(shè)的總體規(guī)劃，從頂層設(shè)計(jì)上規(guī)范長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，以立法形式來(lái)規(guī)范和管理長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的運(yùn)行，輔之以完備的配套政策支持。發(fā)揮財(cái)稅政策的激勵(lì)作用，對(duì)投保商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)給予稅收優(yōu)惠，并通過(guò)配套財(cái)政補(bǔ)貼等多種方式促進(jìn)籌集資金。
